Проценты по кредиту представляют собой плату за пользование заемными средствами, которую заемщик выплачивает кредитору. Понимание принципов начисления процентов помогает заемщикам правильно оценивать стоимость кредита и планировать свои выплаты.
Содержание
Основные базы для начисления процентов
| База начисления | Описание | Когда применяется |
| Остаток основного долга | Проценты начисляются на непогашенную часть кредита | В большинстве кредитных продуктов |
| Полная сумма кредита | Проценты начисляются на первоначальную сумму займа | При аннуитетных платежах в начале срока |
| Просроченная задолженность | Дополнительные проценты на несвоевременно погашенные суммы | При нарушении графика платежей |
Факторы, влияющие на начисление процентов
- Размер процентной ставки
- Срок кредитования
- Тип платежей (аннуитетные или дифференцированные)
- Остаток задолженности
- Количество дней в периоде начисления
Как рассчитываются проценты по кредиту
Формула расчета
Проценты = (Сумма кредита × Ставка × Время) / (100 × Дней в году)
Пример расчета
| Параметр | Значение |
| Сумма кредита | 100 000 руб. |
| Годовая ставка | 12% |
| Период | 30 дней |
| Проценты за месяц | 100 000 × 12 × 30 / (100 × 365) = 986,30 руб. |
Особенности начисления процентов при разных типах платежей
Аннуитетные платежи
- В начале срока проценты составляют большую часть платежа
- Постепенно доля процентов уменьшается
- Размер платежа остается неизменным
Дифференцированные платежи
- Проценты начисляются на остаток долга
- Размер процентов уменьшается с каждым платежом
- Основной долг погашается равными долями
На какие суммы не начисляются проценты
- Уже погашенная часть основного долга
- Суммы, внесенные сверх обязательного платежа (при досрочном погашении)
- Комиссии и страховые платежи (если иное не предусмотрено договором)
- Льготный период по кредитным картам
Важные моменты
- Банки используют ежедневное начисление процентов
- При досрочном погашении пересчитываются проценты
- В договоре должен быть указан порядок начисления процентов
- При расчетах учитываются календарные дни
Понимание принципов начисления процентов по кредиту позволяет заемщикам более осознанно подходить к выбору кредитного продукта и планированию своего бюджета.
