Дифференцированный платеж — это способ погашения кредита, при котором основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Рассмотрим особенности этого метода расчетов по кредиту.
Содержание
Основные характеристики дифференцированных платежей
| Параметр | Описание |
| Структура платежа | Фиксированная часть основного долга + уменьшающиеся проценты |
| Динамика выплат | Платежи уменьшаются с каждым месяцем |
| Общая переплата | Меньше, чем при аннуитетных платежах |
Как рассчитывается дифференцированный платеж
- Тело кредита делится на равные части по количеству месяцев
- Проценты начисляются на остаток основной суммы
- Ежемесячный платеж = часть основного долга + проценты
- Сумма платежа постепенно уменьшается
Пример расчета дифференцированного платежа
- Кредит: 300 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых
- Ежемесячное погашение тела: 300 000 / 12 = 25 000 рублей
- Первый месяц: 25 000 + (300 000 × 12% / 12) = 28 000 рублей
- Последний месяц: 25 000 + (25 000 × 12% / 12) = 25 250 рублей
Сравнение с аннуитетными платежами
| Критерий | Дифференцированные | Аннуитетные |
| Размер платежа | Уменьшается со временем | Одинаковый весь срок |
| Общая переплата | Меньше | Больше |
| Нагрузка в начале срока | Высокая | Умеренная |
Преимущества дифференцированных платежей
- Меньшая общая переплата по кредиту
- Уменьшение финансовой нагрузки со временем
- Прозрачность структуры платежей
- Быстрое снижение остатка долга
Кому подходит дифференцированный платеж
Этот тип платежей рекомендуется:
- Заемщикам с высоким доходом в начале срока кредита
- Тем, кто планирует досрочное погашение
- При оформлении долгосрочных крупных кредитов
- Для бизнес-кредитов с сезонной выручкой
